U betaalt rente over het hele depot, maar ontvangt meestal een vergoeding over wat u nog niet hebt opgenomen. Het verschil is uw renteverlies.
Geschat renteverschil
€ 0Over 0 maanden, bij gelijkmatig opgenomen.
Vul uw gegevens in voor een indicatie.
Indicatief · informatie, geen advies
Indicatieve maandbenadering op basis van gekozen opnamepatroon; werkelijke bankboekingen en opnamedata kunnen afwijken.
Berekening klaar voor vergelijking.
Dit bepaalt of er überhaupt renteverlies kan ontstaan. Kiest u hierboven uw bank, dan vullen wij het in. Alle aanbieders vergelijken.
Vrijwel geen enkele aanbieder vergoedt de hele looptijd. Staat dit getal lager dan uw bouwperiode, dan telt de vergoeding alleen over de eerste maanden mee.
Bij gelijkmatig opnemen daalt het resterende depot in gelijke stappen.
Dit is een verschil vóór belasting. Renteaftrek is niet verwerkt; gebruik daarvoor de belastingcalculator.
Twee rekenmodellen
Dit hanteren de meeste aanbieders. U betaalt vanaf het passeren hypotheekrente over het volledige depot, en ontvangt daarover een vergoeding zolang het geld er nog staat. Ligt die vergoeding lager dan uw hypotheekrente, dan is het verschil uw renteverlies. Eén van de acht vergeleken aanbieders vergoedt bewust 1% minder dan u betaalt.
Hier kost stilstaand depotgeld niets, want er wordt geen rente over gerekend. Daar staat tegenover dat u ook geen vergoeding ontvangt. Renteverlies bestaat in dit model simpelweg niet. ING werkt zo. Kies bovenin het juiste model, anders toont deze pagina een bedrag dat voor u niet bestaat.
In model 1 verhoogt vroeg opnemen het renteverlies, omdat u vergoeding misloopt over een saldo dat al weg is. In model 2 verhoogt vroeg opnemen juist de betaalde rente, omdat u eerder over een groter bedrag rente gaat betalen. Bij € 50.000, 4,00% en twaalf maanden is dat in model 2 ongeveer € 1.217 bij snelle opname tegen € 783 bij late opname. Verschillend mechanisme, dezelfde gevolgtrekking: opnemen zodra het nodig is, niet eerder.
Bij vijf van de acht vergeleken aanbieders stopt de depotvergoeding eerder dan het depot zelf. Bij één aanbieder al na twaalf maanden, terwijl het depot tot 42 maanden open kan staan. In die periode betaalt u rente zonder er iets voor terug te krijgen.
Zo rekent de tool
Model 1: rente over het hele depot, met vergoeding.
Betaalde rente = bouwdepot × hypotheekrente ÷ 12 × aantal maanden
Depotvergoeding per maand = gemiddeld resterend depotsaldo × depotrente ÷ 12
Renteverschil = betaalde hypotheekrente − totale depotvergoeding
Model 2: alleen rente over het opgenomen deel.
Betaalde rente per maand = gemiddeld reeds opgenomen bedrag × hypotheekrente ÷ 12
Depotvergoeding = € 0
Renteverschil = € 0, omdat er geen rente drukt op niet-opgenomen geld
Banken kunnen rente per dag berekenen, de vergoeding anders boeken of een maximale depotduur hanteren. Vergelijk de uitkomst met uw offerte en afschriften. De volledige werkwijze staat op de pagina methodologie.
Eigen onderzoek
Wij zochten de depotvoorwaarden van acht geldverstrekkers op bij de bron. De verschillen zijn groter dan verwacht.
1/8
kent geen renteverlies
Eén aanbieder rekent alleen rente over het opgenomen deel. Daar levert deze berekening per definitie nul op.
1%
onder de hypotheekrente
Eén aanbieder vergoedt bij een verbouwdepot bewust minder dan u betaalt. Daar ontstaat een werkelijk verschil.
5/8
stopt de vergoeding eerder
De vergoeding loopt bij vier aanbieders korter dan het depot. Daarna betaalt u rente zonder tegenprestatie.
Verder rekenen
Indicatief hulpmiddel. Deze berekening gebruikt vaste rentepercentages en een geschat opnamepatroon. Werkelijke bankboekingen, opnamedata en voorwaarden kunnen afwijken.
Lees de rekenregels en bekende beperkingen. Uw invoer blijft op dit apparaat.