Financiering Nieuwbouw: Grip op Dubbele Lasten
Bij het kopen van een nieuwbouwwoning werkt de financiering anders dan bij bestaande bouw. U betaalt de woning namelijk niet in één keer, maar in termijnen. Dit proces brengt specifieke financiële vraagstukken met zich mee, zoals het bouwdepot, renteverlies tijdens de bouw en de gevreesde 'dubbele maandlasten'. Deze calculator helpt u dit traject exact in kaart te brengen.
1. Hoe werkt het Bouwdepot?
De hypotheek voor een nieuwbouwhuis bestaat uit twee delen: de grondkosten en de aanneemsom. De grond betaalt u direct bij de notaris. De aanneemsom wordt op een speciale rekening gezet: het bouwdepot. Vanuit dit depot betaalt u de aannemer telkens wanneer een bouwfase is afgerond (bijv. "gereedkomen ruwbouw").
2. Grondrente vs. Bouwrente
Vanaf dag één betaalt u hypotheekrente over het volledige hypotheekbedrag. Echter, over het geld dat nog in uw bouwdepot zit, ontvangt u rentevergoeding van de bank. In het begin is uw depot nog vol en streept de ontvangen rente grotendeels weg tegen de te betalen rente. Naarmate de bouw vordert, raakt het depot leeg, ontvangt u minder rentevergoeding, en stijgen uw netto maandlasten.
- Depotrente: De vergoeding die u krijgt over het bedrag in depot.
- Renteverlies: Het verschil tussen de rente die u aan de bank betaalt en de rente die u uit het depot ontvangt.
3. De valkuil: Depotrente-afslag
Let goed op de voorwaarden van uw geldverstrekker. Veel banken hanteren een zogeheten 'afslag' op de depotrente (vaak -1%). Dit betekent dat als u 4% hypotheekrente betaalt, u slechts 3% vergoeding ontvangt over uw depot. Dit verschil zorgt voor direct renteverlies, zelfs als de bouw nog niet begonnen is. In onze calculator kunt u dit percentage invoeren bij "Korting op depotrente" om een realistisch beeld te krijgen.
4. Beheersing van Dubbele Lasten
Tijdens de bouw van uw nieuwe woning lopen de kosten van uw huidige huur- of koopwoning gewoon door. Omdat de lasten van de nieuwe woning langzaam oplopen (naarmate het depot leger raakt), worden de totale maandlasten aan het einde van de bouwperiode het hoogst. Gebruik de tabel in deze tool om precies te zien wat uw maximale maandlast is in de laatste maand voor oplevering, zodat u voldoende financiële buffers kunt reserveren.