Voorbereiden · Afvinken · Meenemen

Checklist voor je adviesgesprek over een bouwdepot

Een goed gesprek gaat niet alleen over “hoeveel kan ik lenen?”. Het gaat ook over betaalbaarheid, waardestijging, eigen geld, declaratieregels en wat er gebeurt als de verbouwing duurder of later wordt.

Door Simeon · Laatst inhoudelijk gecontroleerd: 21 juli 2026 · Interactief en printbaar

Deel 1

Documenten en uitgangspunten

Identiteits- en huishoudgegevens die de adviseur heeft gevraagd. Recente inkomensstukken; bij ondernemerschap de gevraagde jaarcijfers en prognose. Overzicht van bestaande hypotheekdelen, rentepercentages, rentevaste periodes en resterende looptijd. Overzicht van andere verplichtingen, studieschuld, private lease en kredieten. Spaargeld en het bedrag dat je werkelijk voor het project wilt gebruiken. WOZ-beschikking, aankoopstukken en beschikbare taxatie of waardeverklaring.

Waarom dit telt: de AFM benadrukt dat passend advies verder gaat dan een maximum. Betaalbare woonlasten, risicobereidheid en toekomstplannen horen in de analyse terug te komen.

Deel 2

Verbouwingsplan en begroting

Werkomschrijving per ruimte of bouwonderdeel. Offertes met btw, materiaal, arbeid, planning en geldigheidsduur. Scheiding tussen noodzakelijk werk en wensen die eventueel kunnen vervallen. Onzekerheidsreserve onderbouwd vanuit bouwjaar, opname en contractvorm. Verwachte woningwaarde na verbouwing en wie die waarde vaststelt. Planning met start, grote betaalmomenten, oplevering en mogelijke uitloop.

Vraag expliciet welk deel van de verbouwkosten volgens de taxatie waarde toevoegt. De algemene hypotheekgrens is gekoppeld aan inkomen én woningwaarde; de rekening van de aannemer is dus niet automatisch het financierbare bedrag.

Deel 3

Drie scenario’s naast elkaar

Neem niet één optimistische uitkomst mee. Vul vóór het gesprek minimaal een basis-, verwacht- en tegenvallerscenario in. De velden zijn bewust leeg: gebruik je eigen offertes en gewenste comfortgrens.

Scenario	Projectkosten	Eigen geld	Depot	Bruto maandlast	Piekmaand
Basis	€ ______	€ ______	€ ______	€ ______	€ ______
Verwacht	€ ______	€ ______	€ ______	€ ______	€ ______
Tegenvaller	€ ______	€ ______	€ ______	€ ______	€ ______

Gebruik de maandlastencalculator voor een verbouwing of de nieuwbouwplanner voor een piekmaand. Noteer daarnaast je maximale comfortabele woonlast; dat is niet per se hetzelfde als het bedrag dat technisch financierbaar is.

Deel 4

Vragen over de lening

Hoeveel is financierbaar op basis van inkomen en hoeveel op basis van de waarde na verbouwing? Welke hypotheekvorm en looptijd gelden voor het nieuwe leningdeel? Welke rente, opslag en rentevaste periode zijn in de berekening gebruikt? Wat zijn bruto lasten in jaar 1 en later; welke fiscale aannames zijn gebruikt voor netto? Welke advies-, taxatie-, notaris-, NHG- en afsluitkosten betaal ik uit eigen geld? Is extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen van toepassing, en onder welke voorwaarden? Wat gebeurt er als de waarde na verbouwing lager wordt getaxeerd dan verwacht?

Deel 5

Vragen over het depotproces

Welke werkzaamheden en kosten accepteert deze geldverstrekker wel en niet? Welke gegevens moeten op een factuur staan en kan ik voorgeschoten bedragen declareren? Hoe dien ik een declaratie in en wat is de gebruikelijke verwerkingstijd? Krijg ik een rentevergoeding op het niet-opgenomen saldo en hoe wordt die vastgesteld? Wat is de contractuele einddatum van het depot? Kan ik verlengen, wanneer moet ik dat aanvragen en zijn daaraan kosten of nieuwe stukken verbonden? Wat gebeurt er met ongebruikt depotgeld en verandert dat mijn maandlast? Moet eigen geld vóór depotgeld worden gebruikt of mag ik de volgorde kiezen?

Vraag om de antwoorden of productvoorwaarden op papier. Wat bij de ene geldverstrekker kan, hoeft bij een andere niet op dezelfde manier te werken.

Deel 6

Risico’s en betaalbaarheid

Wat gebeurt er met de maandlast bij hogere rente na de rentevaste periode? Is de last draaglijk bij tijdelijk minder inkomen, ziekte, werkloosheid of ouderschapsverlof? Welke buffer blijft buiten de verbouwing beschikbaar voor normale tegenvallers? Hoe betaal ik dubbele lasten of een tijdelijke huurperiode? Welke verzekering of bestaande dekking is relevant tijdens en na de verbouwing? Welke keuze raadt de adviseur af, en waarom?

Goede controlevraag: “Welke aanname in dit advies veroorzaakt het grootste verschil als die tegenvalt?” Het antwoord hoort concreet te verwijzen naar bijvoorbeeld inkomen, taxatie, rente, planning of projectkosten.

Deel 7

Fiscaliteit zonder schijnzekerheid

Welk deel van de lening wordt als eigenwoningschuld behandeld? Is in de netto maandlast rekening gehouden met inkomen en eigenwoningforfait? Hoe worden betaalde rente en ontvangen depotrente in mijn situatie verwerkt? Welke eenmalige financieringskosten zijn mogelijk aftrekbaar? Moet mijn voorlopige aanslag worden aangepast? Welke vraag moet ik aan een belastingadviseur stellen omdat die buiten het hypotheekadvies valt?

De fiscale behandeling van een verbouwingsdepot verschilt van een nieuwbouwdepot. Lees vóór het gesprek de depotgids met de 6-, 18- en 24-maandenregels.

Deel 8

Na het gesprek

Ik heb de belangrijkste aannames en bedragen schriftelijk ontvangen. Ik kan uitleggen waarom de geadviseerde oplossing bij mijn situatie past. Open vragen hebben een eigenaar en een afgesproken antwoorddatum. Ik weet welke bedragen indicatief, variabel of contractueel vast zijn. Ik heb productvoorwaarden, kostenoverzicht en vergelijkingsinformatie ontvangen of gevonden. Ik teken pas nadat verschillen tussen offerte, advies en eigen scenario zijn opgehelderd.

Primaire bronnen

Waarom staan deze onderwerpen op de lijst?

De checklist is algemene voorbereiding, geen advies over een specifieke aanbieder of hypotheekconstructie.