Checklist adviesgesprek bouwdepot

Deel 1 · meenemen

Documenten en uitgangspunten

Identiteits- en huishoudgegevensZoals de adviseur die heeft opgevraagd. Recente inkomensstukkenBij ondernemerschap de gevraagde jaarcijfers en prognose. Overzicht bestaande hypotheekdelenRentepercentages, rentevaste periodes en resterende looptijd. Overzicht andere verplichtingenStudieschuld, private lease en kredieten. Spaargeld en inzetHet bedrag dat u werkelijk voor dit project wilt gebruiken. WOZ-beschikking en waardestukkenAankoopstukken en beschikbare taxatie of waardeverklaring.

Deel 2 · meenemen

Verbouwingsplan en begroting

Werkomschrijving per ruimte of bouwonderdeel OffertesMet btw, materiaal, arbeid, planning en geldigheidsduur. Scheiding noodzakelijk en wenselijkWelke wensen kunnen eventueel vervallen? Onzekerheidsreserve onderbouwdVanuit bouwjaar, opname en contractvorm. Verwachte woningwaarde na verbouwingEn wie die waarde vaststelt. PlanningStart, grote betaalmomenten, oplevering en mogelijke uitloop.

Deel 3 · vragen

Over de lening

Hoeveel is financierbaar op inkomen, en hoeveel op waarde na verbouwing? Welke hypotheekvorm en looptijd gelden voor het nieuwe leningdeel? Welke rente, opslag en rentevaste periode zijn gebruikt? Wat zijn bruto lasten in jaar 1 en later?En welke fiscale aannames zitten achter het nettobedrag? Welke advies-, taxatie-, notaris-, NHG- en afsluitkosten betaal ik zelf? Geldt extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen?En onder welke voorwaarden? Wat als de waarde na verbouwing lager wordt getaxeerd?

Deel 4 · vragen

Over het depotproces

Hier zitten de grootste verschillen tussen aanbieders. Zoek vooraf op wat uw bank publiceert, dan kunt u gericht doorvragen.

Welke werkzaamheden en kosten accepteert deze geldverstrekker? Welke gegevens moeten op een factuur staan?Volstaat een kassabon, en kan ik voorgeschoten bedragen declareren? Hoe dien ik in en wat is de verwerkingstijd?Reken op vijf werkdagen digitaal; per post vaak langer. Krijg ik vergoeding over het niet-opgenomen saldo?Niet elke aanbieder betaalt die, en niet altijd de hele looptijd. Wat is de contractuele einddatum van het depot? Kan ik verlengen, wanneer moet dat en wat kost het?Verlenging is meestal eenmalig en vóór de einddatum aan te vragen. Wat gebeurt er met ongebruikt depotgeld?En verandert dat mijn maandlast of mijn boetevrije ruimte? Moet eigen geld vóór depotgeld worden gebruikt?Of mag ik de volgorde zelf kiezen?

Deel 5 · vragen

Risico's en betaalbaarheid

Wat doet de maandlast bij hogere rente na de rentevaste periode? Is de last draaglijk bij minder inkomen?Denk aan ziekte, werkloosheid of ouderschapsverlof. Welke buffer blijft buiten de verbouwing beschikbaar? Hoe betaal ik dubbele lasten of een tijdelijke huurperiode? Welke verzekering of bestaande dekking is relevant?Tijdens én na de verbouwing. Welke keuze raadt de adviseur af, en waarom?

Deel 6 · vragen

Fiscaliteit zonder schijnzekerheid

Welk deel van de lening geldt als eigenwoningschuld? Zit inkomen en eigenwoningforfait in de netto maandlast? Hoe worden betaalde rente en ontvangen depotrente verwerkt?Let op de zes- en vierentwintigmaandsmomenten. Welke eenmalige financieringskosten zijn mogelijk aftrekbaar? Moet mijn voorlopige aanslag worden aangepast? Welke vraag hoort bij een belastingadviseur?Omdat die buiten het hypotheekadvies valt.

Deel 7 · achteraf

Na het gesprek

Ik heb de belangrijkste aannames en bedragen schriftelijk. Ik kan uitleggen waarom de oplossing bij mijn situatie past. Open vragen hebben een eigenaar en een antwoorddatum. Ik weet welke bedragen indicatief, variabel of vast zijn. Ik heb productvoorwaarden en kostenoverzicht ontvangen. Ik teken pas als verschillen zijn opgehelderd.Tussen offerte, advies en mijn eigen scenario.

Checklist voor uw adviesgesprek